20.03.2015
Как изменились условия по ипотечным кредитам из-за кризиса?
Как изменились условия по ипотечным кредитам из-за кризиса?

Основные из этих изменений вполне ожидаемы – это повышение суммы начального взноса, «похолодание» отношений с заемщиками с «серым» доходом (некоторые банки полностью отменили программы кредитования для таких клиентов), расширение спектра требований к финансовым и другим ключевым показателям компании-застройщика, повышение минимального процента готовности строительного объекта для аккредитации. Здесь мы приводим самые важные на взгляд экспертов параметры. 


Начальный взнос

С момента повышения ключевой ставки Центробанком размер первоначального взноса большинством банков был увеличен на целых 10-30 процентных пунктов – 20-50% против 10-20% в минувшем периоде. Так, к примеру, в «Сбербанке» минимальный размер начального взноса теперь составляет 20% от общей стоимости недвижимости, в банке ВТБ – 50%. 

Максимальная сумма кредита

Этот показатель остался неизменным и составляет, как и прежде 20 млн. рублей. 

Максимальный срок кредитования

Также остался прежним предельный срок выдачи ипотечных денег, причем, как в коммерческих банках, так и в государственных. Срок составляет 20-30 лет. 

Подтверждение дохода

Банки преимущественно продолжают требовать стандартный пакет документов для подтверждения уровня дохода заемщика. В первую очередь это справка по форме, установленной банком и справка 2-НДФЛ. При этом некоторые банки приостановили действие ипотечных программ по двум документам. Так, например, в «Сбербанке» такая программа продолжает работать, тогда как в том же ВТБ ее было решено закрыть. 

Возраст заемщика

Предельный возраст заемщика остался неизменным и составляет от 18 до 65 лет. 

Готовность строительных объектов

Наиболее серьезные изменения претерпели требования к готовности строительных объектов. Так, например, «Сбербанк» обязывает застройщиков для получения аккредитации обеспечить готовность объекта не ниже 30%. И это еще весьма «демократичный» показатель, так как в ВТБ 24 и DeltaCredit он составляет от 70-80%. 

Девелоперские компании

Банки стали ощутимо более скрупулезно проверять финансовое состояние и состав самих застройщиков. Серьезное значение теперь имеет возраст компании. Особенно банки обращают внимание на то, как компания справилась с прошлым кризисом, какие показатели продемонстрировала по выходу из него. Также немаловажен опыт девелопера в строительстве жилья, портфель реализованных и находящихся в работе проектов. Учитываются также усредненные показатели темпов строительства.

Некоторые банки, в том числе ВТБ 24, теперь распределяют строительные объекты по категориям строго исходя из вышеперечисленных показателей. Аккредитация предоставляется любым объектам с готовностью выше 70%; с готовностью выше 30% аккредитуются объекты от надежных компаний; объекты низкой готовности принимаются только от компаний-партнеров и аффилиатов. Распределение по категориям также подразумевает дифференцированный подход банков к процентным ставкам. 

Процентная ставка

Рост процентных ставок естественным образом спровоцировал падение спроса на ипотечные кредиты. И даже после снижения ключевой ставки до 15% рынок недвижимости все еще пребывает в оцепенении. Процентные ставки госбанков пока остаются на уровне 15-16% (в «Сбербанке» пока еще действует акционная ставка 14.5% до того как начнет действовать субсидия на льготную ставку). Коммерческие банки несколько снизили свои ставки (на 0,1-0,5%), но учитывая их прежний уровень (18-22%) это понижение не могло повлиять на спрос.

«После кризиса 2008-2009 гг. банки четко отработали эффективную схему проверки заемщиков для сведения к минимуму рисков возникновения просроченных платежей по кредитам», - разъясняет руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков. – Эта схема остается эффективной и сейчас – был повышен начальный взнос, чтобы еще на начальном этапе отфильтровать заемщиков с низкой платежеспособностью, а в целом сама процедура осталась неизменной».

Алексей Новиков также отметил, что состав заемщиков практически не изменился. Ими, как и прежде остаются индивидуальные предприниматели и работники с «серыми» зарплатами, аккредитующиеся по специальным программам или по официальной части дохода.

Фактически, больше всего трудностей сейчас испытывают сами застройщики. Здания с низкой степенью готовности теперь не смогут получить аккредитацию у банков. Это большая проблема для некрупных девелоперов, а банки опасаются в тяжелое кризисное время остаться с недостроенными объектами.

23.03.2015
Незаконные страховки в Банках
Число случаев навязывания банками страхования жизни и здоровья заемщика при выдаче кредитов растет, признают в ФАС. Ведомство планирует восполнить пробел в законодательстве и ввести штрафы для банков, навязывающих страховку. Сами банкиры уверяют, что давят на заемщиков исключительно «небольшие, недобросовестные игроки»
20.03.2015
Услуги ЖКХ подорожают в 2016 году
Этот прогноз предоставила Федеральная служба по тарифам. Тарифы на ключевые коммунальные услуги и транспорт в 2016 году могут возрасти на 7,5 - 19,6%. Такие расчеты предоставила Федеральная служба РФ по тарифам. Более подробная детализация следующая:
Избранное
Спецпредложения

VIP

Новостройки / Однокомнатные
47 000
продаются 2 однокомнатные квартиры в новом строящемся доме: ул. Пашуковская строение 24. 45,6/20,23/12,28 ...2-8 этажи кирпичного дома на выбор .....сдача 1 квартал 2016 года. цена 47000 за 1 кв.м...
Дома-участки
1 200 000
продается дом в деревне Черкасово, Левцовского с/с, Ярославского района, 70 кв.м, проведено электричество, без внутренней отделки, кирпичный фундамент,крыша-андулин, земли 30 соток, есть свой...
Аренда квартир / Однокомнатные
35 000
срочно сдается на длительный срок 1--комнатная квартира улучшенной планировки, 70/40/15, отличный ремонт, с мебелью и бытовой техникой, санузел раздельно, 2 лоджии застеклены ПВХ, цена 35000 в/в....
Аренда квартир / Комнаты
4 000
сдается комната в 3 комнатной квартире, соседи - в 1 комнате женщина, во 2 супружеская пара. Имеется мебель- кровать, 2 стола, кухонный шкаф, пылесос, холодильник. Оплата 4000р.+ коммунальные...
© 2013 Агентство недвижимости Центр-Плюс г.Ярославль ул. Свердлова, д.102 корпус 2 тел. 90-14-47